新華社發(fā) 劉道偉 作

手握客戶資源的某銀行副行長(zhǎng)與想“跑分”賺快錢的貸款業(yè)務(wù)員，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙提供了多名銀行客戶的銀行卡、商戶收款二維碼、對(duì)公賬戶和POS機(jī)等，導(dǎo)致百余名電詐被害人的錢款在反復(fù)流轉(zhuǎn)洗錢后，難以追蹤

《法治周末》記者 答笛

□戴安琪

“跑分”是一種“洗錢”行為，是指不法分子利用銀行賬戶或微信、支付寶等賬號(hào)為他人代收款，從中賺取傭金，主要用于為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等違法犯罪活動(dòng)提供非法資金轉(zhuǎn)移渠道。

“你把銀行卡和U盾放我這，我?guī)湍阕隽魉?，可以提高信貸額度，順利辦下貸款……”手握客戶資源的某銀行副行長(zhǎng)陸明（化名），與想“跑分”賺快錢的貸款業(yè)務(wù)員魏金（化名）一拍即合，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙提供了多名銀行客戶的銀行卡、商戶收款二維碼、對(duì)公賬戶和POS機(jī)等，導(dǎo)致百余名電詐被害人的錢款在反復(fù)流轉(zhuǎn)洗錢后，難以追蹤。

10月12日，《法治周末》記者從湖北省武漢市江漢區(qū)人民檢察院了解到，該案承辦檢察官通過引導(dǎo)偵查、自行補(bǔ)充偵查，從一個(gè)幫助洗錢的對(duì)公賬戶挖出完整證據(jù)鏈條，最終查明的被害人從1名增至118名，涉及金額近千萬。

經(jīng)該院提起公訴，此案被告人魏金、陸明分別被判處有期徒刑，法院還判令禁止陸明自刑罰執(zhí)行完畢或假釋之日起三年內(nèi)從事銀行業(yè)。二人上訴后，法院二審裁定維持了原判。

為賺快錢，銀行副行長(zhǎng)被“拉下水”

“兄弟，想掙錢不？”2022年，賭博群里的一位“群友”添加了從事住房轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的魏金，詢問他有無銀行卡和人脈資源。魏金說自己只有一兩張卡，但認(rèn)識(shí)銀行工作人員。

“用銀行卡過過賬，就能讓你輕松賺錢，保證里面的錢都是干凈的，你只管放心找親友借卡操作！”盡管對(duì)方極力勸說，但魏金心里很清楚，這些錢應(yīng)該是贓款，自己也提供不了幾張卡，為了小利冒險(xiǎn)得不償失，便拒絕了該提議。

對(duì)方繼續(xù)拉攏，稱不妨利用銀行“人脈”，還可以試試商戶收款碼，資金流入更多，回報(bào)也更高。這時(shí)，魏金想到了此前在飯局上認(rèn)識(shí)的那位“陸行長(zhǎng)”。

陸明是湖北某市一家銀行支行的副行長(zhǎng)，魏金近幾年與他在業(yè)務(wù)上往來頻繁，關(guān)系也越來越近。2022年夏天，二人吃飯時(shí)，陸明提及銀行存款任務(wù)，魏金立即表示自己認(rèn)識(shí)一個(gè)洗錢團(tuán)隊(duì)，能刷大量“流水”提高銀行業(yè)績(jī)，并承諾事成后有“好處”，只需陸明提供一些客戶的銀行賬號(hào)、密碼、U盾、商戶收款碼等即可。

陸明聽后，覺得用于洗錢的銀行賬戶不是自己的，沒什么風(fēng)險(xiǎn)，便欣然同意“合作”。

倚仗“行長(zhǎng)”身份，他借來客戶賬戶“跑分”

幾天后，“陸行長(zhǎng)”開始行動(dòng)了。由于身居銀行要職，經(jīng)常有商戶找其辦理貸款業(yè)務(wù)，他便將目標(biāo)鎖定在客戶王先生、周先生和李先生3人。

“你把銀行卡放我這，我?guī)湍阕隽魉?，后續(xù)可以提高信貸額度，順利辦下貸款。”2022年8月，陸明以走流水、收欠款為由，向上述3名客戶提出“借用”其銀行卡和商戶收款二維碼。

考慮到對(duì)方的副行長(zhǎng)身份，3人同意了。之后，王先生、周先生名下的個(gè)人銀行卡及商戶收款二維碼，被陸明交給魏金，提供給其“上線”接收和轉(zhuǎn)移異常資金。李先生名下的個(gè)人銀行卡及商戶收款二維碼、U盾及密碼，則被用來接收王、周二人銀行卡轉(zhuǎn)入的資金。

“你有沒有POS機(jī)資源，聽說用它能刷更多錢，而且更隱蔽、更安全。”聽到魏金從上線得到的消息，陸明打聽了一圈，沒發(fā)現(xiàn)用POS機(jī)洗錢被抓的案例。為了讓資金流入更多、獲利更大，兩人越陷越深。

于是，二人合謀以“刷流水提高貸款額度”為由，讓王先生在陸明任職的銀行開設(shè)公司對(duì)公賬戶，領(lǐng)取了U盾和POS機(jī)，并以測(cè)試賬戶為由，將U盾和POS機(jī)留下。2023年2月4日晚，魏金根據(jù)上線指示，將上述設(shè)備放在約定處，由對(duì)方取走。

此后，一些來歷不明的資金便在陸明的3個(gè)客戶賬戶中來回轉(zhuǎn)移：周先生個(gè)人銀行卡自2022年10月27日至2023年1月30日，共匯入83萬余元，其中31萬余元被轉(zhuǎn)至李先生銀行卡；王先生個(gè)人銀行卡自2022年8月1日至2023年2月5日，共收取特定賬戶匯入45.6萬余元，其中45萬余元轉(zhuǎn)到李先生個(gè)人銀行卡；2023年2月7日至12日，王先生的對(duì)公賬戶收到多張一級(jí)涉詐賬戶轉(zhuǎn)入的資金，共計(jì)900余萬元。

為賺取更多傭金，魏金還向上線提供了包括其“發(fā)小”、妻子在內(nèi)的銀行卡“跑分”，此后這3張卡共收到對(duì)公賬戶及王先生個(gè)人銀行卡轉(zhuǎn)入的電詐資金298萬余元。根據(jù)上線“指示”，魏金對(duì)這298萬元進(jìn)行了多層級(jí)銀行轉(zhuǎn)存，用其中部分款項(xiàng)為上線購買了虛擬貨幣，并私自將剩余近百萬元流轉(zhuǎn)至自己掌控的銀行卡內(nèi)，用于個(gè)人消費(fèi)。

從1個(gè)“跑分”賬戶到N個(gè)

2023年2月11日，武漢市民姚女士在當(dāng)?shù)貓?bào)警稱，自己陷入“刷單返利”騙局，被騙59萬余元。公安機(jī)關(guān)很快鎖定了收款賬戶信息，并趕赴取現(xiàn)地銀行調(diào)查取證。同年3月，陸明、魏金被警方抓獲。

2023年6月，公安機(jī)關(guān)將該案移送至武漢市江漢區(qū)檢察院審查起訴，指控魏金、陸明涉嫌向上線提供一個(gè)對(duì)公賬戶，幫助洗錢。然而，審查證據(jù)后，承辦檢察官李苗發(fā)現(xiàn)，浮出水面的只是冰山一角。

“梳理研究涉案贓款路徑后，我發(fā)現(xiàn)兩人對(duì)外提供的銀行卡不止一張，涉及多張卡、多層級(jí)的資金流轉(zhuǎn)。”李苗告訴記者，她通過比對(duì)微信聊天記錄提及轉(zhuǎn)賬等事宜的時(shí)間點(diǎn)，查出部分轉(zhuǎn)賬發(fā)生在公安機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)之前，且非法獲利遠(yuǎn)不止魏金已供述的5萬元。

為查明真相，承辦檢察官引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)繼續(xù)補(bǔ)充證據(jù)，并開展了自行補(bǔ)充偵查。經(jīng)過深挖細(xì)查，新增的20余張涉案銀行卡交易流水、補(bǔ)充的20余份言詞證據(jù)，以及被恢復(fù)的電腦和手機(jī)數(shù)據(jù)，逐漸拼接出案件原貌。

由于陸明在案發(fā)時(shí)多次利用其銀行副行長(zhǎng)身份，獲取該行客戶名下的銀行卡、商戶收款碼及POS機(jī)等重要犯罪工具，使得贓款去向更為隱秘和難以查證。為確保數(shù)據(jù)精確，檢察官從新增銀行流水中梳理出每張卡的進(jìn)賬流水、涉詐資金的流動(dòng)去向，制作成贓款流向圖和涉案人員關(guān)系網(wǎng)。最終認(rèn)定的犯罪事實(shí)從1張銀行卡變?yōu)?張，被害人從1名增至118名，涉及金額達(dá)近千萬，資金流轉(zhuǎn)路徑百余條。

通過梳理證據(jù)，檢察官確定魏金存在協(xié)助上線轉(zhuǎn)移贓款的行為，在起訴時(shí)新增了掩飾隱瞞犯罪所得罪，并對(duì)補(bǔ)充的幫信犯罪事實(shí)及罪名追加起訴，將相關(guān)證據(jù)移送法院。鑒于陸明利用銀行從業(yè)人員履職便利、嚴(yán)重違反內(nèi)部規(guī)定實(shí)施犯罪，江漢區(qū)檢察院在起訴時(shí)針對(duì)性地提出了從業(yè)禁止的量刑建議。

記者了解到，庭審中，魏金、陸明矢口否認(rèn)補(bǔ)充起訴決定書指控的部分事實(shí)，而承辦檢察官自行補(bǔ)充偵查的訊問筆錄，成為當(dāng)庭指控的重要證據(jù)，促使魏金當(dāng)庭認(rèn)罪，該追訴事實(shí)及罪名也得到法院判決支持。

6月3日，江漢區(qū)人民法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪數(shù)罪并罰，判處被告人魏金有期徒刑五年三個(gè)月，并處罰金兩萬五千元；繼續(xù)追繳魏金違法所得九十五萬八千三百四十元，不足部分責(zé)令其予以退賠，按比例發(fā)還電信詐騙被害人；以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處陸明有期徒刑二年九個(gè)月，并處罰金兩萬元，并禁止其自刑罰執(zhí)行完畢之日或假釋之日起三年內(nèi)從事銀行業(yè)。

魏金、陸明均不服一審判決，提起上訴。8月6日，武漢市中級(jí)人民法院作出二審裁定，駁回上訴，維持原判。