□ 宋翠翠

8月30日，北京銀行發(fā)布2024年半年度報告。上半年，北京銀行深入貫徹落實中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，業(yè)績品牌實現全面提升、業(yè)務轉型不斷深化、數字化轉型加速推進，譜寫了高質量發(fā)展的新篇章，向廣大投資者交上了一份優(yōu)秀的業(yè)績答卷。

業(yè)務規(guī)模實現穩(wěn)步增長，半年度末北京銀行資產規(guī)模3.95萬億元，較年初增長5.25%；貸款和墊款總額2.17萬億元，較年初增長7.56%；存款總額2.34萬億元，較年初增長13.18%。盈利能力進一步提升，上半年實現營業(yè)收入355.44億元，同比增長6.37%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤145.79億元，同比增長2.39%。風險抵御能力進一步增強，不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率208.16%。品牌影響力不斷擴大，按一級資本在全球千家大銀行中排名第51位，連續(xù)11年躋身全球百強銀行；品牌價值達1036.62億元，在《中國500最具價值品牌》榜單中位列第85名。

深入推進數字化轉型 業(yè)技融合取得豐碩成果

積極打造“AI驅動的商業(yè)銀行”，“京智大腦”人工智能平臺已完成語音、語義、圖像等八個領域關鍵技術應用能力建設，開放智能中臺服務170余項；持續(xù)訓練、優(yōu)化“京智大模型”，部署“北銀投顧”“財報助手”“運營助手”等8款智能問答機器人和52項AI智能工具，探索打造“人+AI”的協(xié)同工作模式。

對公業(yè)務加速數智轉型，上線對公水晶球系統(tǒng)，形成集客戶關系管理、營銷過程管理、數據駕駛艙等功能于一體的綜合營銷能力平臺；零售業(yè)務提升“京彩生活”APP客戶體驗，開展產品級、客戶級、生態(tài)級財富陪伴體系建設，增加財富產品持倉陪伴功能，強健數字化財富管理能力；資金業(yè)務上線AI交易員“京行小金”，實現人機交易洽談、智能生成標準答復等特色功能服務，保障業(yè)務高效連續(xù)運行。

公司、零售、金融市場業(yè)務精耕細作 業(yè)務轉型不斷深化

公司銀行業(yè)務穩(wěn)中有進，公司存款余額1.6萬億元，較年初增長12.6%，公司貸款余額1.23萬億元，較年初增長10.8%，存貸規(guī)模均實現半年“雙千億”增長；傾力服務首都經濟高質量發(fā)展，積極對接北京市區(qū)兩級重點項目、“3個100”重點工程等項目清單，上半年北京地區(qū)人民幣公司貸款累計投放1860億元。

零售銀行業(yè)務加速轉型，AUM突破1.15萬億元，較年初增長11.3%，儲蓄規(guī)模近7000億元；客戶基礎持續(xù)夯實，零售客戶數2977萬戶，貴賓客戶及以上客戶超106萬戶；零售貸款規(guī)模7114億元，位居城商行首位；信用卡業(yè)務堅持低成本、低風險、高效率獲客，營銷拓客效率大幅提升。

金融市場業(yè)務量質齊升，托管規(guī)模突破2萬億元，較年初增長30%，為行業(yè)平均增速的4.3倍；托管全國首單民企消費基礎設施REITs，成為首家擔任公募REITs托管銀行的城商行；記賬式國債承銷量同比增長42%，國債成交量同比增長195%，助力本行記賬式國債承銷團綜合排名提升；票據業(yè)務交易量同比增長64.9%，票據買賣價差同比增長133.5%。

提升服務實體經濟質效 扎實做好“五篇大文章”

全方位提升科技金融服務，打造科技金融全生命周期服務體系，精準服務初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技型企業(yè)；完善“專注、專業(yè)、專家、專營”的“四專”服務體系，加強科技金融特色經營機構建設，上半年科技特色/專營支行數量新增28家；科技金融貸款余額3379億元，較年初增長30.3%，服務北京地區(qū)80%的創(chuàng)業(yè)板、69%的科創(chuàng)板、74%的北交所上市企業(yè)。

加強綠色金融產品創(chuàng)新，聯合中央財經大學綠色金融國際研究院，落地全國首單綠棕收入掛鉤貸款；持續(xù)用好碳減排支持工具和“碳惠融”綠色金融綜合服務方案，業(yè)務落地規(guī)模取得新突破；公司綠色貸款余額1958億元，較年初增長25.6%。

優(yōu)化升級普惠金融服務，推出“統(tǒng)e融”一站式融資統(tǒng)一申請入口，融合10余類核心線上產品，為企業(yè)提供更加精準、更加便捷的“一攬子”融資服務；普惠金融貸款余額2874億元，較年初增長18.7%。

構建養(yǎng)老金融綜合服務體系，豐富全類別養(yǎng)老產品供給，提供養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財等4類70余只產品，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老金自動繳存+養(yǎng)老基金定投”功能；在北京地區(qū)推廣“長者驛站”，打造“樂活、樂學、樂享”的老年專屬金融服務場所；累計開立個人養(yǎng)老金賬戶146萬戶，北京地區(qū)賬戶數率先突破百萬。

拓寬數字金融服務場景，構建數字人民幣智能合約生態(tài)體系，在民生繳費、文體娛樂等多個領域實現數字人民幣場景應用落地；推出數字人民幣福費廷等產品，持續(xù)豐富數字人民幣應用場景；大力支持數字經濟發(fā)展，數字經濟核心產業(yè)貸款余額830億元，較年初增長19%。

專注成長創(chuàng)造價值 打造差異化發(fā)展的特色銀行 

打造“兒童友好型銀行”，與北京市婦聯簽署《共建兒童友好城市合作協(xié)議》，成功舉辦“為了孩子的未來”六一文藝匯演，獲全國婦聯高度評價；與1600余所院校及外研社等各類機構開展合作，發(fā)行近30款聯名“小京卡”產品，兒童金融客戶突破150萬戶。

打造“伴您一生的銀行”，發(fā)布“京智承業(yè)”家庭服務信托品牌，推出家庭服務信托線上化服務，攜手擘畫“家企共榮”美好未來；構建“工會金融”服務新生態(tài)，持續(xù)開展“工會會員日”特色活動，累計發(fā)行工會互助卡623萬張，服務建會企業(yè)近10萬戶。

打造“成就人才夢想的銀行”，升級發(fā)布英才金融2.0服務方案，構建“人-家-企”一體化服務體系，推動“創(chuàng)新鏈-產業(yè)鏈-資金鏈-人才鏈”深度融合；加強“銀政企?！甭搫?，提升英才金融業(yè)務滲透率與品牌影響力；“英才卡”發(fā)卡量超1.3萬張，“英才貸”累計放款6.5億元。

打造“專精特新第一行”，專精特新企業(yè)專屬線上產品“領航e貸”升級發(fā)布4.0版本，新增無還本續(xù)貸、動態(tài)提額等多項功能，累計為超5400戶專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超750億元；深化與政府部門合作，與工信部火炬中心簽署戰(zhàn)略合作備忘錄，成功舉辦“‘益企京彩助企成長’北京市國資委系統(tǒng)專精特新企業(yè)金融服務專項行動發(fā)布會”，服務專精特新客戶超1.6萬戶，較年初增加近3600戶；專精特新貸款余額992億元，較年初增加263億元。

打造“企業(yè)全生命周期服務的銀行”，根據企業(yè)不同成長階段的特點和金融需求，構建全產品、全流程、全方位的企業(yè)全生命周期金融服務體系，以“基石計劃”“揚帆計劃”“倍增計劃”為抓手匹配差異化的營銷目標和管理策略；公司有效客戶27.39萬戶，較年初增加3.55萬戶。

打造“投行驅動的商業(yè)銀行”，推出“并購+Plus”組合金融服務體系，聚焦企業(yè)全生命周期，支持多場景服務；債券承銷規(guī)模1854億元，同比增長46.4%，科創(chuàng)票據承銷規(guī)模200.84億元，同比增長81.8%，債券承銷規(guī)模、科創(chuàng)票據承銷規(guī)模均位居城商行第一、全市場前列。

深化全面風險管理體系 建設資產質量持續(xù)向好

提升風險管理核心能力，組織開展“風險管理提升年”及“合規(guī)文化建設年”活動，出臺授信“三查”正、負面清單，有效降低“三查”問題發(fā)生率，提升全員風險合規(guī)意識；有序推進專職審批人制度落地，完成首批124名專職審批人聘任，邁出授信審批體制機制改革重要一步。

加強智慧風控體系建設，完成新一代授信后管理平臺“速贏階段”上線，實現非零售客戶貸后一體化管理、貸后日常管理線上化全覆蓋，貸后檢查報告自動化填報率大幅提升；推進“冒煙指數”3.0版本建設，拓展內外部數據源，深化組合統(tǒng)計分析，利用AI數字人建設“冒煙指數”數字分身，提升交互體驗。

展望未來，北京銀行深刻把握金融的政治性、人民性，走好中國特色金融發(fā)展之路，為推動金融高質量發(fā)展、推進中國式現代化貢獻北京銀行力量。