□ 祁嘉隆

近日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中將通過(guò)“虛擬資產(chǎn)”交易明確列為洗錢方式之一。

數(shù)字藏品（也稱NFT）是“虛擬資產(chǎn)”的一種，全稱為Non-Fungible Token，實(shí)質(zhì)是區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)里具有唯一性特點(diǎn)的可信數(shù)字權(quán)益憑證，是一種可在區(qū)塊鏈上記錄和處理的數(shù)據(jù)對(duì)象，在加密貨幣市場(chǎng)內(nèi)具有廣泛的受眾基礎(chǔ)以及交易量級(jí)，數(shù)字藏品市場(chǎng)迅速興起，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一股新勢(shì)力。

然而，隨著市場(chǎng)的繁榮，數(shù)字藏品相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。其市場(chǎng)的匿名性和交易的不可追溯性使得其成為不法分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的潛在渠道。

數(shù)字藏品作為一種獨(dú)特的數(shù)字資產(chǎn)，又具有不可復(fù)制性、跨境性和稀缺性，這使得其在市場(chǎng)上具有很高的價(jià)值。

正是這種高價(jià)值和交易的隱匿性，使得其容易被不法分子利用以從事贓款轉(zhuǎn)移、隱藏交易、贓款出境等行為，成為洗錢的工具。這種行為不僅破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序，也給投資者的利益帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建反洗錢監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)

數(shù)字藏品的匿名性和跨境性等特點(diǎn)也使得洗錢行為更加隱蔽和難以追蹤。在這種情況下，加強(qiáng)監(jiān)管不僅有助于維護(hù)市場(chǎng)秩序，還能有效打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

隨著其市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，洗錢行為可能對(duì)整個(gè)金融體系造成沖擊。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置洗錢風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域間監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與交流，共同構(gòu)建反洗錢監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

早在2022年4月13日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于防范NFT相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的倡議》（以下簡(jiǎn)稱倡議）。倡議提出，堅(jiān)決遏制數(shù)字藏品金融化證券化傾向，從嚴(yán)防范非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，自覺遵守以下行為規(guī)范：比如，不在數(shù)字藏品底層商品中包含證券、保險(xiǎn)、信貸、貴金屬等金融資產(chǎn)，變相發(fā)行交易金融產(chǎn)品；不以比特幣、以太幣、泰達(dá)幣等虛擬貨幣作為數(shù)字藏品發(fā)行交易的計(jì)價(jià)和結(jié)算工具等。

未來(lái)在對(duì)數(shù)字藏品反洗錢的監(jiān)管中，建議相關(guān)部門建立完善的數(shù)字藏品市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)參與市場(chǎng)交易的各方進(jìn)行身份認(rèn)證和資格審查，以確保市場(chǎng)的透明度和公平性。具體而言，需要從多個(gè)維度出發(fā)，即從用戶信息認(rèn)證、交易平臺(tái)記錄以及發(fā)行平臺(tái)管理三個(gè)方面入手，制定具體而詳盡的措施和實(shí)施方案。

在用戶信息認(rèn)證方面，數(shù)字藏品交易平臺(tái)應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的實(shí)名制注冊(cè)制度。

所有用戶在注冊(cè)時(shí)必須提供真實(shí)有效的身份信息，并經(jīng)過(guò)平臺(tái)審核確認(rèn)。這一措施有助于從源頭上防止匿名用戶利用市場(chǎng)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)。同時(shí)，平臺(tái)還應(yīng)定期對(duì)用戶身份信息進(jìn)行復(fù)核，確保用戶信息的真實(shí)性和有效性始終得到保障。

在交易記錄保存方面，交易平臺(tái)應(yīng)建立完善的交易記錄保存機(jī)制，通過(guò)建立電子數(shù)據(jù)庫(kù)，使得所有交易記錄都被完整、準(zhǔn)確地保存下來(lái)并進(jìn)行備份。這些數(shù)據(jù)可供監(jiān)管機(jī)構(gòu)在必要時(shí)查詢。這不僅有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)交易市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，還能為后續(xù)的案件調(diào)查和處理提供有力的證據(jù)支持。

為了確保交易記錄的安全性和可信度，平臺(tái)還應(yīng)采用先進(jìn)的加密技術(shù)對(duì)交易記錄進(jìn)行加密處理，防止數(shù)據(jù)被篡改或泄露。

除了用戶身份驗(yàn)證和交易記錄保存外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)以及交易平臺(tái)的相關(guān)管理，加大日常監(jiān)管力度，取締查辦非法違規(guī)的相關(guān)交易平臺(tái)，及時(shí)予以查處，并公開曝光以儆效尤。

同時(shí)，也應(yīng)注意，加強(qiáng)監(jiān)管并非一刀切的過(guò)程，而是需要持續(xù)不斷地完善和優(yōu)化，隨著數(shù)字藏品市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，監(jiān)管部門也應(yīng)及時(shí)調(diào)整監(jiān)管策略，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化需求。

最后，技術(shù)手段的應(yīng)用也是數(shù)字藏品市場(chǎng)反洗錢工作不可或缺的一部分。

利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)對(duì)市場(chǎng)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和分析，并通過(guò)對(duì)交易模式、交易頻率、交易金額等關(guān)鍵指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并遏制潛在的洗錢行為。同時(shí)，還可以借助區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯性特點(diǎn)，對(duì)數(shù)字藏品的流轉(zhuǎn)路徑進(jìn)行全程追蹤和溯源，確保每一筆交易都能被有效監(jiān)控和管理。

行業(yè)自律的作用不可忽視

在加強(qiáng)對(duì)數(shù)字藏品市場(chǎng)反洗錢監(jiān)管的過(guò)程中，行業(yè)自律的作用也不可忽視。

行業(yè)自律組織的興起與實(shí)踐，往往源于市場(chǎng)參與者對(duì)規(guī)范市場(chǎng)秩序、保障交易公平的共同訴求。通常情況下，行業(yè)自律組織還可以依托國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)，幫助制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，明確市場(chǎng)交易者以及參與者的權(quán)利和義務(wù)，并積極開展行業(yè)交流與培訓(xùn)活動(dòng)，提升市場(chǎng)參與者的專業(yè)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

為了推動(dòng)市場(chǎng)健康發(fā)展，在數(shù)字藏品行業(yè)尚未形成自律組織的情況下，一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)開始聯(lián)合倡導(dǎo)并推動(dòng)一系列行業(yè)自律公約的落地。

2022年6月，中國(guó)文化產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)版權(quán)協(xié)會(huì)、中國(guó)文字著作權(quán)協(xié)會(huì)發(fā)布了《數(shù)字藏品行業(yè)自律發(fā)展倡議》，其中指出，協(xié)會(huì)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字藏品行業(yè)發(fā)展的調(diào)研與指導(dǎo)，推動(dòng)開展國(guó)際交流與合作，創(chuàng)新工作方法，加強(qiáng)有關(guān)政策法律法規(guī)宣導(dǎo)，總結(jié)并推廣優(yōu)秀案例與模式。提出行業(yè)發(fā)展意見建議，規(guī)范、完善行業(yè)發(fā)展。對(duì)于影響數(shù)字藏品行業(yè)發(fā)展和國(guó)家文化數(shù)字化戰(zhàn)略實(shí)施的重要問(wèn)題，協(xié)會(huì)組織專家智庫(kù)力量，加強(qiáng)調(diào)研指導(dǎo)，并向有關(guān)部門提出意見建議，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，努力營(yíng)造良好的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。

同年，新一代人工智能產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟（AITISA）、紅洞數(shù)藏、靈境藏品、洞壹元典等數(shù)字藏品交易平臺(tái)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)數(shù)字藏品行業(yè)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱公約），強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)國(guó)家文件，完善數(shù)字藏品文化創(chuàng)新，開放行業(yè)生態(tài)合作，肅清行業(yè)交易亂象，保障消費(fèi)者合法權(quán)益等相關(guān)自律性條約。

公約在防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)方面作出了積極貢獻(xiàn)。通過(guò)制定嚴(yán)格的身份驗(yàn)證和交易記錄保存制度，確保市場(chǎng)交易的透明度和可追溯性。公約還要求業(yè)內(nèi)參與者配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查和檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并打擊洗錢等違法犯罪行為。

這些舉措有效降低了數(shù)字藏品市場(chǎng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了投資者的合法權(quán)益。這種集體性質(zhì)的數(shù)字藏品行業(yè)自律規(guī)則的建立與運(yùn)作，對(duì)于市場(chǎng)的健康發(fā)展和洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重要意義。

隨著市場(chǎng)的不斷成熟和監(jiān)管政策的逐步完善，相信這些平臺(tái)將會(huì)發(fā)揮更加重要的作用，為市場(chǎng)的繁榮穩(wěn)定貢獻(xiàn)更多力量。同時(shí)如果強(qiáng)有力的行業(yè)協(xié)會(huì)得以組建，并充分發(fā)揮自我查處和自我監(jiān)督功能，行業(yè)協(xié)會(huì)將能自下而上地幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)將行業(yè)管理走向正規(guī)化、系統(tǒng)化。

除了行業(yè)自律的努力外，社會(huì)各界也應(yīng)共同參與到對(duì)數(shù)字藏品洗錢風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的行動(dòng)中來(lái)。例如，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)宣傳教育工作，提高公眾對(duì)洗錢行為的警惕性；行業(yè)自律組織可以制定更為嚴(yán)格的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展；而普通公眾也應(yīng)該保持理性投資的心態(tài)，不輕信不實(shí)宣傳，及時(shí)關(guān)注和學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。