鞏富文

近日，全國政協(xié)委員、農(nóng)工民主黨中央委員，陜西省高級人民法院副院長鞏富文在提交的提案中，建議將民間借貸利率上限降低到12-15％。

他認為，目前我國企業(yè)的利潤一般為3-15％，而民間借貸利率上限達24％，鮮有企業(yè)利潤能達到這么高，導致大量資金流入民間借貸領域，而不是實體經(jīng)濟領域。對社會經(jīng)濟的負面影響已日益突出。

2018年，全國法院審結民間借貸糾紛案件達223.6萬件，數(shù)量之大，占比之高，說明已嚴重影響社會經(jīng)濟秩序和穩(wěn)定。

提案指出，當前我國民間借貸利率上限過高存在的主要問題有：

一是影響國家宏觀調(diào)控，擾亂了金融秩序。高利率使得民間高利借貸市場繁榮，影響國家宏觀貨幣政策的實效，削弱國家宏觀調(diào)控功能。

二是誘導資金“脫實向虛”，阻礙了實體企業(yè)健康發(fā)展。

導致社會資本不再投資于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營而轉向民間借貸去賺取豐厚的短期利潤，導致實業(yè)萎縮。加劇企業(yè)經(jīng)營困難。

三是加劇了中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。我國中小企業(yè)歷來就有融資難問題。銀行貸款對于中小企業(yè)來說，門檻高，審批難。民間借貸是中小企業(yè)相對容易獲得資金的途徑。民間借款的高額利息進一步將中小企業(yè)推向融資難、融資貴的境地。

四加重了借款人負擔，不利于社會安定。在我國經(jīng)濟下行的情況下，高額利息給企業(yè)造成了沉重的資金成本。企業(yè)債務過高，民間借貸糾紛頻繁發(fā)生，體現(xiàn)了社會矛盾突出，高利率的民間借貸嚴重影響了社會穩(wěn)定。

五是高利借貸滋生涉黑涉惡犯罪高發(fā)。民間借貸能獲取高額利息，導致放貸人已經(jīng)有“職業(yè)化”和“團體化”性質(zhì)，甚至有的民間借貸往往與非法活動交織在一起，出現(xiàn)很多借貸人以暴力手段追討債務，惡意索債，造成社會動蕩不安，通過高利借貸謀取非法利益也成為涉黑涉惡犯罪的主要類型

鞏富文委員指出，民間借貸作為金融借貸的有益補充，一定程度上彌補了金融市場的不足。但應重視民間借貸市場存在的問題，給予其有效引導，突出民間借貸“互助性”本位，降低民間借貸利率的法定上限，實現(xiàn)民間借貸與金融借貸的良性互補，消除民間借的暴利屬性，以實現(xiàn)金融對實體經(jīng)濟的有力支撐，推動我國經(jīng)濟社會健康發(fā)展。

因此，他提出如下建議：

第一，將民間借貸利率上限降至年利率12％—15％之間，縮小金融利率與民間借貸利率差，降低融資成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

第二，對于已生效的裁決文書，對于未來的利息計算適用新的利率上限標準，避免高利率上限不良影響的繼續(xù)。

第三，建議加強對專門從事民間借貸業(yè)務主體進行監(jiān)管的規(guī)定，對其民間貸款利率進行監(jiān)控，禁止以民間借貸謀取非法高收益。

（何建昆）