■法治建設(shè)與營(yíng)商環(huán)境

□  劉琦超 劉徛罡

“我們一方面急需資金采購(gòu)原材料，另一方面有應(yīng)收賬款7000萬(wàn)元。能不能用應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，把死錢(qián)變活，解決燃眉之急呢？”春節(jié)過(guò)后，河南省南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣某服裝公司老總郭女士這樣向銀行工作人員問(wèn)道。最終，該企業(yè)獲得內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行供應(yīng)鏈貸款2000萬(wàn)元，解決了服裝廠資金難題。這一切要?dú)w功于內(nèi)鄉(xiāng)縣“核心廠商產(chǎn)業(yè)鏈增信”這一全國(guó)生豬產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展新模式。

該模式以河南省典型的“頭部帶動(dòng)型”企業(yè)牧原集團(tuán)公司為核心，聯(lián)合其上下游數(shù)上千家企業(yè)和內(nèi)鄉(xiāng)本土銀行農(nóng)商銀行，創(chuàng)新先行、探索實(shí)踐，采取“政務(wù)服務(wù)+核心企業(yè)供應(yīng)鏈增信+金融”模式，建設(shè)以“金融大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、信貸產(chǎn)品服務(wù)”為核心的現(xiàn)代生豬產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為上下游企業(yè)提供便捷的金融工具服務(wù)。

由政府搭臺(tái)后，上下游企業(yè)各項(xiàng)信息一網(wǎng)上傳，銀企“不見(jiàn)面”即可一鍵完成貸款申請(qǐng)、審核、發(fā)放、回收以及風(fēng)控等操作過(guò)程。從企業(yè)申請(qǐng)到銀行放款最快10分鐘即可實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了“三化”，即：政府信用數(shù)據(jù)集成化、牧原集團(tuán)供應(yīng)鏈金融多元化、農(nóng)商銀行信貸智能化，有效地降低信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患；成功打造以內(nèi)鄉(xiāng)牧原集團(tuán)為核心，以產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、服務(wù)鏈為脈絡(luò)，形成“金融科技賦能、產(chǎn)業(yè)特色突出、金融服務(wù)精細(xì)”的產(chǎn)業(yè)信用生態(tài)，達(dá)到政府、銀行、企業(yè)三方滿意。

近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)，金融要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。特別是去年5月底，國(guó)家、省市縣相繼出臺(tái)了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)一攬子支持中小微企業(yè)發(fā)展的利好政策和接續(xù)措施，著力破解中小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴問(wèn)題。

而位于豫西南的牧原集團(tuán)公司，是大型生豬養(yǎng)殖上市企業(yè)，形成了“集飼料加工、種豬選育、商品豬飼養(yǎng)、屠宰、肉食深加工于一體”的產(chǎn)業(yè)鏈。該集團(tuán)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)達(dá)17000多家，年交易金額3200多億元。2019年以來(lái)，共有3343家產(chǎn)業(yè)鏈上的法人企業(yè)在內(nèi)鄉(xiāng)縣注冊(cè)登記，形成了以牧原集團(tuán)為核心企業(yè)、數(shù)千家上下游企業(yè)圍繞核心企業(yè)共同發(fā)展的生豬產(chǎn)業(yè)集群。

這些“牧原系”上下游企業(yè)和大部分民營(yíng)小微企業(yè)一樣，一般資產(chǎn)輕、缺擔(dān)保，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱，遇到資金困難時(shí)，銀行放貸經(jīng)常會(huì)有顧慮。如何架起牧原集團(tuán)與企業(yè)之間的“橋梁紐帶”，既解決民營(yíng)小微企業(yè)的融資難題，又能滿足銀行放貸的要求，成為當(dāng)務(wù)之急。

在關(guān)鍵時(shí)刻，內(nèi)鄉(xiāng)縣委、縣政府召開(kāi)了金融供應(yīng)鏈服務(wù)發(fā)展座談會(huì)，邀請(qǐng)全國(guó)知名專家、教授專題講授供應(yīng)鏈金融知識(shí)，全面闡述分析供應(yīng)鏈金融的豐富內(nèi)涵、發(fā)展前景和價(jià)值取向。南陽(yáng)市副市長(zhǎng)、原內(nèi)鄉(xiāng)縣委書(shū)記楊曙光提出，要實(shí)施“金融高地和數(shù)字賦能戰(zhàn)略”，啟動(dòng)實(shí)施內(nèi)鄉(xiāng)縣現(xiàn)代豬產(chǎn)業(yè)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)出臺(tái)《關(guān)于發(fā)展內(nèi)鄉(xiāng)供應(yīng)鏈金融的指導(dǎo)意見(jiàn)》，召開(kāi)全縣銀行機(jī)構(gòu)座談會(huì)，多次組織銀行和企業(yè)開(kāi)展金融政策宣講暨政銀企對(duì)接活動(dòng)，為該模式的穩(wěn)健發(fā)展提供政策支持，架起銀企信息溝通的“金橋”。通過(guò)數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，把上下游數(shù)千家企業(yè)緊緊“捆綁”在牧原集團(tuán)的“航母”上，以訂單合同、應(yīng)收賬單、存貨單據(jù)為質(zhì)押，由銀行為上下游企業(yè)提供融資支持，解決了企業(yè)擔(dān)保抵押難、銀行風(fēng)控難兩大難題，有效地打通銀企信貸的“堵點(diǎn)”，連通銀企資金“斷點(diǎn)”，找到銀行與民營(yíng)小微企業(yè)對(duì)接的新路徑，實(shí)現(xiàn)了銀企無(wú)縫銜接、資金高效閉環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)，做到延鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈實(shí)現(xiàn)跨界發(fā)展，暢通了國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)大循環(huán)。

截至目前，牧原集團(tuán)及其上下游企業(yè)，已在內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行開(kāi)設(shè)對(duì)公結(jié)算賬戶8000余個(gè)，資金日結(jié)算量達(dá)5億元，月均留存資金15億元左右，累計(jì)為域內(nèi)2866余家供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)放貸款117.63億元。其中內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行僅用兩個(gè)工作日即可完成放貸，年均利率6.5%，較前年降低兩個(gè)百分點(diǎn)，放款期縮短5個(gè)工作日。累計(jì)為供應(yīng)鏈上1379家企業(yè)授信118億元，為1196家企業(yè)放貸83.82億元，無(wú)一筆逾期、壞賬。

另一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，供應(yīng)鏈金融推動(dòng)了全縣貸款增量快速增長(zhǎng)。至去年9月底，內(nèi)鄉(xiāng)縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額238.29億元，較年初新增52.83億元，增幅28.49%，同比增加51.65億元，增幅27.67%，增量、增幅均居全市13個(gè)縣市區(qū)第一名。

去年，內(nèi)鄉(xiāng)實(shí)施普惠口徑的授信額達(dá)110億元，貸款余額近97億元，其中線上數(shù)字普惠貸款額達(dá)82.6億元。金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工程中，所選定的“牧原系”民營(yíng)和小微企業(yè)1613家、貸款33.6億元，普惠金融支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展成效明顯。而內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行也借助供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)信貸規(guī)?？焖倥蛎洠颉皩?、精、特”銀行方向發(fā)展，目前已納入河南省地方金融監(jiān)督局上市后備企業(yè)名單，計(jì)劃到2023年啟動(dòng)A股上市之路。

“一花獨(dú)放不是春，百花爭(zhēng)艷春滿園”。社會(huì)信用金融授信融入新時(shí)代的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，把更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)“吸附”到內(nèi)鄉(xiāng)來(lái)，從而形成的生豬產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，帶動(dòng)內(nèi)鄉(xiāng)地方生產(chǎn)總值、財(cái)稅收入、就業(yè)等重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量級(jí)提升，為內(nèi)鄉(xiāng)實(shí)現(xiàn)從脫貧摘帽縣到共同富?？h的華麗轉(zhuǎn)身，為打造全國(guó)現(xiàn)代豬產(chǎn)業(yè)第一縣和“十四五”接近全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣門(mén)檻目標(biāo)，奠定了堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)支撐。

據(jù)悉，內(nèi)鄉(xiāng)縣數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)項(xiàng)目，已入選中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、工信部等七部委金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的示范工程。